深耕银行自身价值破解小企业融资难 北京银行金融创新服务再上新台阶（上）
本报 舟子 北京报道
一波激起千层浪。 中国人民银行日前刚刚宣布，将从2010年1月18日开始上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，调整后的大型金融机构存款准备金率为16%，农村信用社等小型金融机构暂不上调。 消息公布后，中国A股市场当天大跌超过100点，其中银行股成为全天领跌板块，不少业内人士指出，这一*策不仅使得银行今年的信贷规模难以预测，而且首当其冲受到影响的就是在金融危机中受到重创的中小企业，因为按照以往的逻辑，商业银行为保证大型国有项目的延续，往往会首先削减对中小企业的信贷。 然而却从北京银行了解到，存款准备金率的上调并不会影响他们一贯支持中小企业发展的策略，事实上，作为一家立足于中小企业的专营机构，北京银行自成立以来不管在文化创意产业还是高科技、节能减排等诸多方面都一直扮演着中小企业发展的资金后盾，在着力打造“小巨人”这一中小企业融资服务品牌的同时，北京银行全面开花，先后推出了“管家在线”、电子商业汇票等全新企业解决方案，为企业打造更加高效的发展平台。 去年年末，北京银行推出了针对集团客户和中小企业的全能管理多银行资金管理系统（IBS系统），为的就是帮助企业更好的实现现金管理。今年年初，北京银行和宣武区*府合作推出的“北京文化创意产业金融服务中心”则将北京银行中小企业金融创新服务再推上了一个新台阶。 如今，北京银行的中小企业服务包括了“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色附加产品包，内含50种产品，专业化的业务分类和多元化的产品设计，都让北京银行在解决中小企业融资难的问题上率先走出了一步。 在2010年伊始，北京银行还在用自己不断进步和发展的金融创新精神实践着董事长闫冰竹的那句话—— “服务小企业，成就大事业”。
北京银行金融创新服务之一：*银合作支持文化创意助推北京“南城计划”
刚刚告别2009年，北京银行宣武门支行便在2010年1月8日迎来了“北京文化创意产业金融服务中心”的正式挂牌，作为全国首家金融服务文化创意产业专营机构，北京银行此次与宣武区*府合作推出“北京文化创意产业金融服务中心”，不仅全面落实*府的“城南行动计划”，同时也成为推动文化创意产业融资服务体系建设的*银合作典范。 “发展文化创意产业不仅是落实国家宏观*策、推动产业结构调整的重要举措,而且通过 ‘文化金融’与‘科技金融’、‘绿色金融’的融合也对应支撑了‘人文北京、科技北京、绿色北京’的内涵，将为北京市建设成为具有国际影响力的金融中心城市提供强有力的支撑。”北京银行相关人士在接受采访时如是说。 实际上，中小企业融资难早已普遍被认为是一个世界性难题，再加上文化创意产业属于智力密集型、创意型的产业，贷款风险很难被控制，因此公司价值和文化产权价值都很难评估和量化，资金短缺成为制约文化创意产业发展的最大难题。 此次成立的 “北京文化创意产业金融服务中心”将作为专门服务于北京文化创意企业的金融专营机构，为这些企业提供快速的审批渠道和优质的金融产品服务方案，促进全市文化创意产业持续快速发展。 其中，北京银行采用专业团队模式，利用风险与营销的有机结合，进一步将产品做专、服务做专。首先总行将对“北京文化创意产业金融服务中心”进行风险单独授权，简化文化创意企业贷款审批流程，提高融资效率，同时给予其产品研发、客户储备、激励考核、人员培训等各方面的资源倾斜。其次支行将甄选3至4名优秀客户经理，组建文化创意产业专业服务团队。第三，金融产品方面，“北京文化创意产业金融服务中心”可为文化创意企业提供“创意贷”文化创意系列专属产品，可全面满足影视制作、设计创意、广告会展、出版发行、文艺演出、动漫游、古玩艺术品、文化旅游、文化体育休闲等9大行业及文化创意集聚区建设需求。同时该中心还可提供包括知识产权质押贷款、“融信宝”中小企业信用贷款、股权质押贷款、并购贷款、供应链融资等融资产品，并为文化创意企业提供机构及个人理财等多项配套服务措施。 除此之外，宣武区*府也会在客户资源、风险回报、贷款贴息方面给予“北京文化创意产业金融服务中心”*策倾斜。
北京银行金融创新服务之二：节能减排身体力行 打造绿色银行品牌
北京银行始终将支持循环经济发展理念融合到该行的日常经营和管理实践中，明确将节能环保产业列为信贷*策优先支持领域，身体力行，积极将节能减排融资为代表的绿色信贷作为长期坚持的发展战略之一，以富有特色的节能减排产品服务于节能环保行业客户，着力打造“绿色银行”品牌。 2009年3月，凭借在节能减排领域的不懈努力及对节能减排企业的大力支持，北京银行在第二届中国环境投资大会上获得了“2008银行绿色金融创新大奖”，评委会对北京银行中国节能减排融资项目和绿色信贷业务发展给予高度认可。 同年8月,北京银行与国际金融公司（英文简称IFC）、开利亚洲有限公司在北京银行大厦举行全面推动中国节能减排融资项目合作签约仪式，成为继推出中国节能减排融资项目贷款产品以来，支持节能减排的又一实质举措。 根据双方签署的《技术援助协议》，国际金融公司将利用其全球经验为北京银行在市场开发、产品设计、风险控制、节能减排项目尽职调查等方面提供技术支持；而北京银行将在国际金融公司技术援助的基础上，进一步提高专业化运作能力，为节能减排项目提供融资支持。 “借助国际金融公司的技术，我们现在已经在北京、上海、天津、西安、深圳、杭州等地全面推动中国节能减排融资项目贷款产品，希望借助节能减排融资增强银行竞争力，同时积极履行我们的社会责任，为支持城市经济可持续发展做出贡献。”北京银行表示。 实际自成立以来，节能减排就始终是北京银行信贷支持的重点方向，从最初与中国投资担保有限公司合作，为节能服务公司提供融资支持，到创新担保方式，引入国际金融公司损失分担机制，北京银行都在支持节能减排方面进行了积极探索。近2年，北京银行审批通过绿色信贷业务近200亿元。 然而对于很多金融机构来说，节能减排属于新兴行业，具有资金需求大、投入回收期长的特点，其专业化的节能技术认定非常困难，为了解决这一难题，北京银行在业务操作中，加快了产品创新，引入合作机构，建立风险损失分担机制，创新产品操作模式，对节能减排客户进行分类互动，实行一类一策、一户一策，开展针对性的接触式营销和操作。 在实际操作中，坚持“加减理论”：在业务模式，“加” 代表“总行+支行”，由总行产品经理和支行业务经办人共同下户调查，根据借款企业及项目的实际情况，与业主方、节能公司详细论证该项目的回收周期、内部收益率、分别测算每年的具体现金流情况，并在此基础上量身定制节能减排项目贷款产品，设计贷款期限、还款安排以及具体资金监控方式；“减”表示减少审批流程，提高审批效率，针对节能企业资金需求紧张的现实情况，北京银行积极完善内控，建立高效审批通道。 同时，在发展目标上，“加”则代表加深节能减排领域研究，加大对节能减排企业支持力度的经营目标；“减”则代表减少企业能耗，减少环境污染的社会责任目标。
北京银行金融创新服务之三：才智创富 知识产权质押融资不断升级
准确的市场定位，才能带来准确的发展目标。
对北京银行而言，“服务中小企业”就其多年来始终努力和发展的目标，为了能够帮助更多的中小企业解决融资难问题。北京银行积极尝试全新的贷款方式，2008年7月22日，北京银行与北京市科委签署《全面战略合作暨推动知识产权质押贷款协议》，积极推动知识产权质押贷款，将企业知识产权质押融资作为自己的创新业务。根据协议，北京市科委作为北京市科技企业的主管部门，将充分发挥*府引导、协调、扶持和服务功能，整合*府、银行、中介机构、社会团体等服务资源，为北京银行对北京市科技型中小企业的服务创造良好的条件，对知识产权质押贷款业务给予一定比例的贴息支持。北京银行将支持服务科技型中小企业的市场定位，创新金融产品，完善服务手段，大力发展科技型中小企业贷款业务，以解决科技型中小企业融资难的问题，建立全市科技型中小企业融资服务体系、引入贴息机制、启动融资培训工程等方面展开合作。北京银行承诺在未来三年内发放知识产权质押贷款3亿元，而北京市科委则对获得北京银行知识产权质押贷款的科技企业给予贴息支持。
随后，2009年5月，北京银行与北京市知识产权局签署了《全面战略合作暨推动知识产权质押融资协议》，积极配合首都科技金融体系建设，大力推动知识产权质押贷款业务开展：一是确定首批10家试点支行开展知识产权质押贷款业务；二是要求各支行设立专门团队，由专人负责知识产权质押贷款业务调查和审查工作；三是与北京市知识产权局建立定期会晤机制，加强与相关中介合作机构的沟通联系；四是出台知识产权质押贷款管理办法，建立绿色通道快速审批；五是通过开展业务培训、参加北京市知识产权局组织的系列宣讲活动与企业进行对接。在当天的签约仪式上，北京银行就现场与北京伟嘉人生物技术有限公司、北京梦狐服饰科技开发有限责任公司签署两笔合计900万元的知识产权质押借款合同，以实际行动助推知识产权质押融资业务再次提速。
2009年8月21日，北京银行与北京市工商行*管理局签署《实施商标战略暨推动商标权质押融资协议》，是继与北京市科委、北京市知识产权局签署战略合作协议以来，深入推进知识产权质押融资的又一举措。根据该协议，北京银行将在未来5年内为北京市中小企业意向性提供200亿元的商标权质押融资授信额度，以扩大北京市商标权质押贷款规模，使更多拥有品牌优势的中小企业从中受益。在当天的签约仪式上，北京银行就现场与北京伟嘉人生物技术有限公司、北京梦狐服饰科技开发有限责任公司签署两笔合计900万元的知识产权质押借款合同，以实际行动助推知识产权质押融资业务再次提速。自与市工商局签约以来，北京银行已与北京17个区县工商分局进行了对接，开展了形式多样的座谈活动，为超过百家企业进行商标权质押贷款产品培训。
了解到，北京银行知识产权质押贷款目前可接受的知识产权质物包括发明专利权、实用新型专利权和商标权，按照质物不同确定从15%到30%几个不同档次的最高质押率要求，该业务将重点考察企业的经营财务状况，以及质物的有效性、盈利性和变现性。北京银行自推出知识产权质押贷款以来，全行上下全力以赴，为支持首都科技型中小企业发展做出重要贡献。北京银行累计审批通过知识产权质押贷款20笔近2亿元。
正是由于在中小企业金融服务方面不断创新进取获得的突出成绩，北京银行先后被中国银监会评为“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”、“2007年度全国小企业金融服务先进单位”，获得北京银监局“2008年度中小企业金融服务工作先进单位”等，北京银行董事长闫冰竹坦言，今后将全力以赴做实知识产权质押贷款，为支持首都中小企业发展做出更多更大的贡献。
北京银行金融创新服务之四：以创业促就业 小额担保贷款落实*府工作要求
做为北京市民自己的银行，北京银行心系民生，关注失业人员就业问题，履行社会责任，自2003年就开始与北京市劳动和社会保障局、北京市财*局、人民银行营业管理部开展合作，针对下岗失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）*人等四类人群创业再就业提供小额担保贷款业务。
作为一项促进就业工作开展的*策性贷款，北京地区首家开办小额担保贷款业务的北京银行无论在解决地区就业压力还是维护社会和谐方面都起到了至关重要的作用。数据显示，截至2009年10月末，北京银行已累计审批通过小额担保贷款978笔、8946万，支持1484余名下岗失业人员等四类人群实现再创业。
2009年6月，为了进一步贯彻落实北京市*府提出的“创业促就业”工作要求，有效地利用金融资源促进地区经济的发展及再就业工程建设，北京银行还专门举办了以“贷动创业，助力就业”为主题的小额担保贷款特色产品推介会，市财*局、人行营管部、市人力资源和社会保障局等单位领导，100余家个体工商户和小企业代表共400余人参加了推介会。推介会现场，北京银行与5名小额担保贷款客户签订了借款合同，贷款金额达70万元，银行中小企业客户经理李超也与参会嘉宾分享了他在服务广大失业人员过程中所经历的艰辛和收获的喜悦。北京银行还将小额担保贷款细分为助业贷、创业贷、转业贷、富业贷4类子产品，针对不同人群提供差异化服务。
“贷动创业，助力就业”，正是这种心系民生的情怀，使得北京银行始终如一地为首都再就业工程建设默默贡献着自己的力量。北京银行行长严晓燕表示，“作为一项促进就业的*策性贷款，小额担保贷款在缓解就业压力、维护社会和谐方面发挥着‘四两拨千斤’的重要作用。北京银行将以此次活动为契机，充分发挥金融优势，积极推动首都小额担保贷款业务稳步发展。”